Si votre consommation des dernières semaines n’a pas été planifiée ou si vous avez fait des achats impulsifs de biens durant le temps des fêtes, votre budget des prochaines semaines sera amputé par le remboursement de vos dettes. Lorsqu’il est question de dettes sur les cartes de crédit, il est primordial que ce remboursement soit votre priorité budgétaire considérant les taux d’intérêt très élevés. Alors, voyons comment nous pourrions établir de petits gestes concrets en début d’année, qui favoriseront le bon comportement financier tout au long de l’année.
Personnellement, j’aime bien établir quelques bons comportements pour commencer l’année. Il n’est pas nécessaire de me demander si toutes mes bonnes volontés sont toujours respectées, mais certes, plusieurs décisions prises dans les premières semaines de l’année auront, sans aucun doute, un impact positif sur les prochains mois.
Je vous propose cinq actions simples à considérer pour entamer votre année financière du bon pied.
Effectuez le suivi de vos dépenses et revenus pour les deux premiers mois de l’année
Vous savez combien vous dépensez pour les vêtements, la nourriture, les loisirs ou la voiture? Pour les deux premiers mois de l’année, effectuez un suivi complet de toutes vos dépenses. Il est possible de s’aider en utilisant des applications web qui sont disponibles ou certaines cartes de crédit qui classent les dépenses par catégorie. Que ce soit pour les loisirs, pour vos enfants ou votre café chaque matin, tout doit être enregistré. Cette action vous permettra de connaître la nature de vos dépenses. À partir du moment où vous en avez conscience, il sera possible pour vous de prendre les actions nécessaires afin de corriger certains excès, s’il y a lieu. Peut-être allez-vous vous surprendre à souhaiter maintenir cette nouvelle habitude tout au long de l’année!
Effectuez le paiement de l’hypothèque aux deux semaines
Si vos paiements hypothécaires sont effectués mensuellement, considérez modifier la fréquence de vos versements. En divisant votre paiement mensuel en deux et en établissement la fréquence de versements aux deux semaines, il y aura 26 versements effectués au cours de l’année. L’effort financier supplémentaire vous permettra de réduire la durée de vos paiements d’un peu plus de 3 ans pour un emprunt hypothécaire amorti sur 25 ans. Le tout pourrait être coordonné avec votre période de paie.
Lancez un défi d’épargne
Donnez-vous un défi d’épargne et surtout un objectif d’épargne. Ce défi peut passer par l’ouverture d’un compte CELI ou d’un compte Régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour un enfant (le REEE fera l’objet d’une chronique au cours de l’année). Les mots clés lorsqu’il est question d’épargne sont prélèvements automatiques. Peu importe le montant que vous êtes en mesure de consacrer à l’épargne, le temps et l’intérêt composé feront leur travail.
Magasinez vos fournisseurs de services (regrouper les services)
Les services de télécommunications peuvent constituer une dépense importante de notre budget lorsque l’on utilise plusieurs services. Dans un premier temps, vous devriez valider si vous manquez des économies potentielles en regroupant l’ensemble de vos services auprès du même fournisseur. Si c’est déjà votre cas, contactez votre fournisseur pour mettre à jour votre forfait et le montant de votre facturation qui peut régulièrement être réduit.
Reportez de 72 heures les achats impulsifs
Des recherches ont démontré que les individus qui réalisent des achats impulsifs triplent leur probabilité d’être dans l’obligation de déclarer faillite. De plus, l’habitude d’effectuer des achats impulsifs est un plus grand déterminant quant à notre capacité à joindre « les deux bouts » que l’effet combiné des connaissances, de l’éducation financière, du niveau de revenus et du statut social. Cette dernière idée est d’une importance primordiale puisqu’elle vient appuyer la thèse selon laquelle ce n’est pas, en premier lieu, les connaissances, mais bien le comportement qui cause la perte financière des gens. Il vaut mieux y être sensibilisé et sonder davantage ses propres comportements que de se contenter d’accumuler les connaissances techniques avec détachement. En somme, les deux aspects sont essentiels : l’éducation financière et l’observation comportementale.[1]
Référence
[1] Von Stumm, Sophie; Fenton-O’Creevy, Mark and Furnham, Adrian (2013). Financial capability, money attitudes and socioeconomic status: risks for experiencing adverse financial events. Personality and Individual Differences, 54(3) pp. 344–349.
